Wat is een hoge kredietbeoordeling?

Voordat u besluit om te winkelen voor een huis, een auto koopt of een creditcard aanvraagt, moet u overwegen uw kredietwaardigheidsrapport te onderzoeken. Op basis van uw huidige kredietscore, die bepalend is voor uw kredietwaardigheid, bepalen kredietverstrekkers, zoals banken en uitleningbureaus, hoe laag of hoog u uw rentetarieven instelt. Een lage kredietwaardigheid kost u in de loop van de tijd aanzienlijk, terwijl een hoge kredietrating u in de toekomst aanzienlijk kan besparen.

Video van de dag

Geschiedenis

Fair Isaac Corporation startte het kredietbeoordelingssysteem in 1958 en ontwikkelde een algoritmische manier om kredietwaarde te voorspellen op basis van de eerdere kredietgeschiedenis van een kredietnemer. In de loop van de tijd groeide het kredietsysteem in populariteit. Vanaf 2009 passen kredietverstrekkers van over de hele wereld aanpassingen toe van de oorspronkelijke kredietformules om met meer nauwkeurigheid vast te stellen welke personen het meest waarschijnlijk betalingen op een lening of een tegoed zullen terugstorten.

Kenmerken van een kredietbeoordeling

Uw credit rating is afhankelijk van de waarde van uw credit score. In het FICO-systeem, ontwikkeld door Fair Isaac and Company, variëren de kredietscores van 300 tot 850 punten, waarbij 750 of hoger goed krediet is. Vijftig procent van de leners valt volgens de FICO-website in het "goede" kredietbereik. Een ander scoringssysteem genaamd VantageScore geeft cijfers op een 501 tot 990 puntensysteem waarbij 501 tot 600 een "F" credit score vertegenwoordigt, 601 tot 700 staat voor een "D" die doorgaat totdat 900 tot 990 een "A. "Ondanks verschillen in de waarde van de scores is een VantageScore van 801 tot 990 vergelijkbaar in credit rating tot een 750 of hogere FICO score.

Definitie van een hoge kredietwaardering

De exacte waarde die u in de categorie "hoge kredietwaardigheid" plaatst, verschilt per bron. Een artikel in de "Reader's Digest" rapporteerde bijvoorbeeld over de effecten van credit scores op de rentetarieven, en in termen van een hypotheek, een FICO score van 760 of hoger plaatst u in de "hoge credit rating" -beugel waar de tarieven op hun best zijn. Tegelijkertijd krijgt u met een FICO-score van 720 of hoger de beste deal voor een autolening. Bovendien zegt een "Newsweek" artikel van 30 april 2009 dat als je eenmaal 750 hebt gebroken, je aan de top staat. Het artikel wijst er zelfs op dat een 800-score of hoger, gehouden door ongeveer één op de acht leners, je deals op creditcards of hypotheken niet verbetert; uitzonderlijke scores van 800 en hoger zijn alleen voor de perfectionisten.

Een hoge kredietwaardigheidscore behalen

In het artikel 'Reader's Digest' worden suggesties gedaan voor het beïnvloeden van de factoren die van invloed zijn op uw credit score om uw beoordelingen te verbeteren. Stel om te beginnen automatische betalingen in op creditcards en leningen. Leners die nooit een betaling missen, hebben hogere kredietscores.Ten tweede, gebruik niet meer dan 9 procent van uw beschikbare tegoed. Dat wil zeggen, als je drie creditcards hebt, in totaal een kredietlimiet van $ 3, 000, houd dan een schuld van niet meer dan $ 270 (0. 09 x $ 3.000).

Betalingsgeschiedenis en percentage van kredietschuld beïnvloeden 65 procent van uw score. De resterende factoren zijn de duur van uw creditcardrekening (hoe langer hoe beter), het aantal aanvragen voor kredietscores (meestal afhankelijk van het aantal creditcards waarvoor u zich aanmeldt, hoe minder hoe beter) en de soorten kredieten die u heeft, waar creditcards de grootste impact hebben op uw credit score. Als u schulden afbetaalt en op tijd blijft betalen, ziet u binnen een paar maanden verbeteringen in uw kredietwaardigheid.

Voordelen

Ontegenzeggelijk levert een hogere kredietwaardigheid u de laagste rente op autoleningen, hypotheken en creditcards op. Bovendien helpen hogere beoordelingen u om gebruik te maken van de creditcards met de beste beloningsprogramma's. Bijvoorbeeld, volgens het artikel "Newsweek", kunt u tot 5 procent contant geld verdienen aan alle uitgaven voor boodschappen en gas, terwijl u nog eens 1,5% extra verdient op alle andere uitgaven als u weet waar u moet kijken. Zelfs bepaalde verzekeringsmaatschappijen zullen uw tarieven verlagen op basis van uw kredietwaardigheid. Een hoge kredietwaardigheid geeft aan dat u verantwoordelijk bent voor uw fiscale beslissingen die veel agentschappen veralgemenen naar uw dagelijks leven.